跟女友相恋多年的王旭，打算3年后买房结婚,然而,手上只有1万元资金的他,3年后根本就付不起首付,于是,他决定理财投资,并将目光锁定在了收益相对稳定的基金上。由于第一次进入理财市场,王旭显得格外小心，他为自己的基金投资,做出了一个为期3年的规划，然后一步一步接近目标。
第1年的年初:手中只有1万元资金的王旭，购买了收益颇高的股票型基金,在1年内的跌岩起伏之后，这只基金的收益率,终于停在了10%的位置上,全年收益为1000元;另一方面,他将自己的工资与其他收入,逐月全部买入了货币基金。该基金的年收益只有1%,该项年收入为500元。一整年下来,工资加投资收益共有61500元,王旭这一年的纯盈利为500+1000=1500元。
第2年的年初:手中已经有61500元資金的王旭，按照自己的规划,继续购买了股票型基金。由于积累了第1年选基金的经验,这一年的股票基金年收益率为20%,全年收益达到了12300元;另一方面,他也继续逐月买入货币基金,但收益已经涨到了5%,5万元的工资增加了2500元收入。这一年，王旭手中的资金已经增长到了2500+12300=14800元。
第3年的年初:王旭手中的资金为61500+14800+50000=126300元，由于考虑到即将要买房了,出于稳健考虑他选了购买配置型基金,即用8万元购买了股票基金,用剩下的46300元购买了债券基金,年末股票基金的年收益率还是20%,而债券基金的年收益为5%，全年收益约为80000x20% +46300x5% =18315元;另一方面,王旭仍旧买入货币基金,其收益依然是2500元。这一年的总收益为18315+2500=20815元。
3年下来，王旭手中的资金连本带利为126300+20815+50000=197115元,于是,他用其中的15万元首付，贷款买下了一套两居室的新房，又花了3万元对新房进行了装修,并用剩下的钱与工资积蓄举办了一场浪漫的婚礼。
[案例评析]
从王旭的案例中,我们不难看出合理规划的重要性。对于投资者而言，只想着笼统的理财是没有意义的,要想获得理财增值的效果,就必须根据实际情况规划出合理的投资方案。一个完整的规划,通常包括了理财目的可行性以及产品的选择等,但需要注意的是,我们还必须坚持实施这一方案。
[知识链接]
股票基金或偏股基金以高收益获得人们的青睐,但它也有风险的一面。
2006年,偏股型基金取得了平均超过100%的年回报率，但这样的行情非常特殊少见，基金也不可能永远保持如此高的收益。在证券市场相对成熟稳定的发达国家,股票型基金的长期平均收益表现在10%-20%,出现亏损.负收益的风险也大大存在,因此，不应太乐观地投资于偏股型基金,而应关注基金投资的稳定性,适度地在自已的投资中,配置中、低风险的基金产品，才能获得更高的收益。
可见，投资前合理的规划不容忽视，具体而言,应注意以下几点事项。
不要以偏概全
有些基金公司,会刻意挑选某一段基金表现最好的时期,进而大肆宣传该基金操作的优良业绩,因此,投资者最好能收集这些基金更为长期的净值变化，作为自已选择的佐证，以免被基金公司的表面现象所蒙蔽。
不要忽视起跑点的差异
同一类型的基金,因成立时间、正式进场操作时间的不同，于是，便产生了净值高低上的差异,对于这一点，投资者也应该进行认真的分析。
不要忘记“分红除息”因素
基金和股票一样 ,在分红配息(收益分配)日,“红利”必须从净值中扣除,因此,在计算基金净值成长率时,投资者一定要将除息的因素还原回去。
要避免“跨类”比较
只有同一类型的基金，才能放在一起比较业绩,股票型基金和债券型基金就不能拿来做比较,因为它们的主要投资指标不同，对应的风险也不同。所以，如果投资者将其混合在一起评判业绩 势必会有失公平。
