分清种类及防范混淆风险
“知己知彼”方能得胜，这是中国文化千百年来流传至今的有普世价值的古训。在分清种类和选择适合自己情况的金融投资公司和投资顾问方面，它也同样具有实用的价值和防范风险的意义下面逐一简要介绍发达金融市场上几类主要的金融投资服务公司和财富投资顾问。
全面服务公司及其投资顾问
顾名思义，这类金融公司和其财富投资顾问提供全面的金融投资服务，并收取较昂贵的佣金和各种服务费用。
全面金融投资服务的核心是提供个性化、适合每个人和家庭具体情况的财务投资咨询、建议与计划，并帮助实施与监控跟踪及适时调整投资。大多数情况下，投资顾问和投资者的关系属投资伙伴关系，彼此比较了解与信任，直接交往也频繁。
这些财务投资计划基本包括家庭理财的各个方面，中心在于家庭财富投资管理与长期累积，其中包括退休计划与退休金投资、孩子教育金的累积与投资、投资风险管理、家庭信贷与存储、人寿保险与遗产计划等。
全面服务金融公司在欧美基本属于大型证券经纪投资公司，一般有较长的历史及较强的实力，客户群体大都属于中产阶级以上的富有阶层。
这类服务公司的投资顾问在美国一般冠名为“财富投资管理顾问”（ Financial Advisor of Wealth Management）。由于要进行全面金融服务，他们通常具有多种从业注册执照，如全美证券经纪（S7&63）、投资顾问（S65）和保险经纪（ State Insurance Licence，有的还多一个财务规划师执照（ Certified Financial Planning Specialist）。天下没有免费的午餐，正因为全面金融服务公司有独特的个性化全面服务，其收取的服务费用也是昂贵及多种多样的，主要有高额交易佣金、较高的投资资产管理年费及其他行政管理服务费。
折扣服务公司及其投资顾问
所谓折扣服务就是公司和其投资顾问大多不提供全面金融服务公司和其投资顾问那样的个性化服务，正是这种折扣性服务，才使各种交易和管理收费相对低廉很多。
这类金融公司有大有小，大到可与世界上任何一个全面金融服务公司抗衡，小到几十个人开一个网上交易的服务公司。
在美国实施“1999年金融服务现代化法， Financial Service Moeernization Act of199。″（证券、银行及保险等可混合经营）之前，这类公司是名副其实的折扣服务公司。如今，世界级的折扣服务公司有双面发展的趋势，不仅仍然主营折扣服务，也已开展了一些全面服务的业务。
折扣服务公司及其投资顾问的服务类型很适合有一定投资知识和经验、喜欢自己做主及操作、又想大量降低交易佣金及服务费用的投资者，当然也适合没有足够的钱使用全面服务公司服务的人们。还有一些大型机构投资者或有钱的投资者，他们都有或雇有自己的私有投资顾问，其私有投资顾问属世界级的专家，完全知道如何在折扣金融超市进行全面投资釆购，根本不需要全面金融服务公司的个性化服务，这样可以节省大量佣金及各种昂贵的管理服务费用，这应该是世界级折扣金融服务公司越做越红火的主要原因之一。
想想看，在全面金融服务公司，如果通过投资顾问的咨询服务买100股微软公司的股票一般要付86美元的佣金，1000股至少要付300美元以上。但在世界级的折扣服务公司网站上自己采购，每笔交易（100股至1000股）只需交8美元左右的佣金，天长日久节省出来的佣金数额是巨大的。当然，投资者一定要知道自己在买什么，风险有多大。
折扣服务公司的投资顾问一般有两类：
第一类是公司的雇员，直接为公司及公司客户财富投资管理及交易服务，他们首先必须是注册证券经纪（S&S63），否则不能进行证券投资接单并执行的工作（证券法规）；有些也是投资顾问S65），有这类执照才能进行财富投资管理和咨询业务；还有些具有保险或财务规划师的执照，因为他们的工作会涉及到这方面的业务。第二类属于折扣服务公司的业务合作伙伴，是公司的合作性独立注册投资顾问和财务规划师。所谓合作性需要说明几点：第一，这些独立注册投资顾问和财务规划师都有独自经营的金融小公司和各自独立的客户群；第二，根据金融监管条例及公司的规模，这些独立注册的金融投资顾问和财务规划师只能与大型折扣公司合作，才可能做到合格合规、高质量地为自己的客户群服务。这是指独立注册的金融投资顾问和财务规划师的客户群账号开在大型折扣服务公司，使用的产品和服务与折扣服务公司客户群的一样，唯一不同的是独立注册的金融投资顾问和财务规划师给自己的客户群提供个性化财富投资管理和咨询服务，并收取商定好的管理和咨询年费（不是昂贵的佣金）。独立注册的金融投资顾问和财务规划师的资质并不相同，拥有的主要执照也不相同。
独立金融投资顾问主要是一群脱离了全面金融服务公司的富有丰富投资实践经验的财富投资管理顾问，他们拥有过的执照一般如同全面金融服务投资顾问的，但成为独立投资顾问后的业务和收费性质仅要求具有投资顾问执照（65）。
独立注册财务规划师就是理财规划师，其从业执照为CFP。这种执照的业务主要是各类家庭财务的规划。理财规划师在美国一般没有全面证券经纪的执照和投资顾问的执照，因而各类具体证券如股票、债券及财富投资管理及有关的风险管理并不是他们的特长，也不被允许替客户操作服务这些业务。
金融小公司及其投资顾问
主要分为两类，一类是注册证券经纪小公司，主要经营证券交易的业务，其投资顾问一般拥有注册经纪执照（S7&S63）。有些给客户提供投资咨询和建议，收取较高佣金；有些是小的折扣服务公司，不提供投资建议，交易佣金低廉。这些公司的服务有好有坏，投资顾问的水平也是参差不齐。
另一类是独立注册投资顾问公司，主要经营前面讲到的与大型折扣服务公司合作的客户财富投资管理和咨询业务。有些小型的共同基金公司也属这类公司。投资顾问的执照是S65。它们的财富投资管理和咨询不收取佣金，只收取管理和咨询年费。这类公司的服务和业务水平也是优劣不等。其中不乏极其优秀的投资顾问和财富投资管理业绩。
五花八门的公司及其投资顾问
主要指各类保险公司、律师事务所及会计师事务所等。这些公司有的也有金融投资咨询和理财投资业务。公司各类雇员的头衔中有时也有金融投资顾问和理财规划师的名称。但这些公司的金融投资顾问及咨询业务和以上讲到的几种金融专业公司有着质的区别，其金融投资顾问头衔的含义也有根本的不同。
美国保险公司的代理拥有的从业执照主要是保险执照和销售共同基金的执照（S6），个别高级保险代理有理财规划师执照（CFP）。这些执照只能允许保险代理从事保险、各类共同基金及理财规划的业务。因此，股票、债券、融资融券等并不是他们的专长和业务，但他们可将这类业务介绍给有专长和执照的人去做。
律师拥有的是律师执照，主要业务是律师专业的。但发达资本市场的各类金融公司10年前就已开始联合律师做生意。它们对律师进行一些有关的财富投资管理基本知识和程序的培训，律师便可鼓动自己的客户进行金融投资。由于律师并无金融方面的执照，便把这些有意向的客户介绍给金融财富投资管理顾问，并能得到一定的提成报酬。这大概就是有些律师声称自己是金融投资咨询顾问的主要原因吧。
会计师主要的业务是会计专业，拥有的执照是会计师执照。同样，发达资本市场的金融公司联合会计师的方式方法如同联合律师样，这也应该是有些会计师冠有金融投资咨询顾问头衔的主要缘由。有钱人和大小公司都有自己的律师和会计师，特别是重要的律师和会计师都有着重要的大客户，有些人往往又信任、喜欢与听从自己的律师和会计师。联合这些律师和会计师做生意，自然可以捞到和保住大客户，律师和会计师又可以得到源源不断的提成，何乐而不为呢？
