境内个人购汇不得用于境外买房证券投资,是外汇管理局从2017年1月开始实行的一项政策措施。该政策实施后,虽然2017年居民5万美元购汇额度并未缩减,但却需要办理更复杂的购汇流程,以及更严格的购汇用途监管。
其复杂和严格性表现在:个人客户通过手机网银、网点自助购汇机或者网点柜台购汇时,均需要先填写一份《个人购汇申请书》。《申请书》对个人购汇用途进行了极为详细的调查,分因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务以及其他共9大项。这里面并未包含境外买房和证券投资。
并且,申请书上明确,“境内个人办理购汇时,不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。违者将列入‘关注名单’,当年及之后两年不享有个人便利化额度”。也就是说,列入“关注名单”者,此后两年都取消了5万购汇额度。此外还将依据《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条、第四十条、第四十四条、第四十八条等给予处罚。包括罚款,追究刑事责任等。
外汇局相关负责人对这一政策的解读也表明了态度:此次对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度。虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为,将被列入“关注名单”,在未来一定时期内限制或者禁止购汇,依法纳入个人信用记录、予以行政处罚、进行反洗钱调查、移送司法机关处理等。
从当时政策实施的背景来看,该政策基本上就是针对了两个主要方面:
其一是稳定当时的短期人民币相对美元的汇率,因为当时人民币对美元持续贬值,央行有这个稳定人民币的意图;
其二是防止不正当资金转移、洗钱等。对于防洗钱,不正当资金转移等,这些措施还是非常有必要的。
当然,对于合法的资金需求,比如移民、资产分散等,央行外汇局方面,肯定还是会逐渐考虑到不同人群的合法需求,予以逐步满足。