继农行票据案被监管部门开出千万级罚单后，民生银行也因今年上半年曝出的理财飞单案领到天价罚单。
11月30日，北京银监局对民生银行北京分行及张颖、肖野等13名责任人作出终身禁业、取消董事、高级管理人员任职资格等行政处罚，并对民生银行北京分行给予合计2750万元罚款的行政处罚。
2750万元的巨额罚单刷新了银监系统的罚单金额，也是11月以来开出的第二张千万级罚单。从近期银监会高层的表态看，未来金融监管趋势会越来越严，监管标准会越来越高，对违规违法和不审慎经营行为的处罚也会加大，特别是银行业金融机构的公司治理和股东行为或将成为下一步监管“敲打”的新方向。
“目前我们的行政处罚金额已经刷新了千万元的纪录，未来亿元级的处罚也可能会有。”银监会副主席王兆星近日在2017年城商行年会上表示。
银监局共开679张罚单
据证券时报记者统计，银监局今年以来共开了679张罚单。其中，有32张对银行罚没金额高达百万元的罚单，百万级罚单共计罚没金额12673万元，而单张罚款金额最高为2750万元。
在32张百万级罚单中，有3张千万级别罚单。从时间上来看，千万级罚单都产生在下半年，分别产生于8月份和11月份；其中，11月份开出两张巨额罚单，足见监管处罚力度越来越大。
高达2750万元的罚单系昨日由北京市银监局对民生银行北京分行开出，起因是中国民生银行北京分行下辖航天桥支行涉案人员，销售虚构理财产品以及北京分行内控管理，严重违反审慎经营规则。值得注意的是，本次处罚中，将对法人和个人的处罚金额加起来，高达2850万元。
银监会在加大对违规银行业金融机构资金处罚的力度和规模外，对相关责任人的处罚也绝不姑息。民生银行此次罚单也是今年以来涉及人数最多的罚单，共涉及13位负责人。北京市银监局对相关负责人分别做出取消终身的董事、高级管理人员任职资格，禁止终身从事银行业工作，处50万元罚款等行政处罚。
记者统计发现，今年下半年以来，作为行政违规的负责人，被取消银行董事、高级管理人员任职资格的罚单有13起，其中，两人取消终身董事、高管任职资格；另有4人被禁董高任职资格10年，还有7人面临被禁1年到5年不等的董高任职资格。
此外，17名银行职员被处以终身禁止从事银行业工作，另有两人被禁一年内、两年内从事银行业工作。而个人遭遇银监部门处罚中的一个普遍现象是：银行分支行违规时，将牵连至少两名管理人员或职工受罚。
违反审慎经营规则是主因
梳理6月以来的罚单可发现，违反审慎经营规则是银行吃罚单的主要原因。
审慎经营规则涵盖银行日常业务经营与机构管理的方方面面，例如，在被处罚的25起涉禁入银行业或取消董高任职资格的罚单案由中，记者统计发现，违规私售非本行产品、私募产品、涉假理财产品的最多，达到9起；其次是，涉及到同业票据业务而带来内控失效或违反审慎经营规则，有6起；涉嫌贷款违规的案例，这之中包括贷前调查和贷后管理不尽职、违规挪用贷款资金或转让信贷资产等案例共3起，其它多被处以警告处罚。
随着处罚力度加大，外界更关注当前监管部门关注的重点是什么，以及未来银行的哪些问题最容易遭遇严厉处罚。
其实，答案就在今年4月底至5月初银监会密集发布的“三套利”、“三违反”、“四不当”等8份监管文件中。不过，根据此前银行的自查情况，银行在理财、同业、影子银行等业务领域的自查整改已经结束，业务操作不合规的情况实则已清理不少，但真正容易忽视或不易在短时间内完成整改的，是公司治理结构和股权结构等管理问题，而恰恰这些领域暴露的问题越来越突出，也越来越受到监管部门的注意。
华中地区一监管部门人士表示，从调研结果看，城商行、农商行等中小银行的公司治理相对不健全，股权结构混乱、关联交易不规范等情况突出，部分银行甚至沦落为大股东的“提款机”，为股东输送利益情况严重，这些都给银行的风控安全埋下隐患。
王兆星在城商行年会上曾直言中小银行公司治理问题突出。他指出，从现有的风险事件和案件来看，个别城商行公司治理有严重缺陷。尤其是当前外部环境不确定性增加，以往被高速增长所掩盖的问题水落石出。在股权管理上，必须落实穿透原则，提高股权透明度，规范隐性股东和股权代持现象。严格股东行为管理，规范股权质押、股份转让等行为，切实落实关联交易管理规定和管理程序，严防股东利益输送。
从监管高层的表态看，十九大后金融监管趋势会越来越严，对违规违法和不审慎经营行为的处罚也会加大。
王兆星告诫，“目前我们的行政处罚金额已经刷新了千万元的纪录，未来亿元级的处罚也可能会有。希望各银行牢牢记住，违法违规或许能带来1000万元的收入，但是未来极有可能面临3000万元~5000万元的处罚。”
