买理财产品如何不被忽悠？
问题
最近几年，理财产品层出不穷，但我们老百姓对大部分产品并不熟悉，很容易被销售人员忽悠，买了不该买的产品。比如，我就曾被银行工作人员忽悠买过保险，结果收益还不如存款。近期，我参加了一些投资报告会，很多公司都在销售预期收益率超过10%的理财产品，我很动心，因为这些产品的收益率远远超过了银行存款，但我也怕又被忽悠了。我该怎么做，才能避免上当受骗呢？
标叔
面对五花八门的理财产品，我们应该从四个方面进行谨慎选择。首先是自己。你的理财需求是什么？需要什么样的产品满足你的需求千万不能以收益率高低来作为唯一的判断依据。比如，你打算三年后买房，首付款有缺口，怎么办？如果缺口不大，通过日常消费的结余或简单的储蓄就可以弥补，你就完全不必选择高风险的投资；如果缺口较大，需要你进行些高风险的投资，你也要看自己的风险承受能力有多大，可以容忍的损失有多少。当你无法承受高风险投资的时候，你只能选择降低自己的理财预期，或者延长实现目标的时间期限。
其次是理财师。你的理财师是一个怎么样的人？有没有相关的资质？他的从业经历又如何？这对于从事第三方理财业务的理财师来说，尤其重要。一个没有金融从业资质，没有在银行、保险、证券、信托等大型金融公司工作过，自己也没有多少资金，没做过什么理财的理财师，他说的话可信度要打很大的折扣。事实上，推销超高收益率理财产品的人，很多都属于无资质无经历、无资产的“三无”理财师，听信他们的话，上当的概率自然要高很多，其实，要分辨一个理财师是否合格并不难，只要看他是以产品为导向，还是以客户为导向。如果是以客户为导向，他会先询问客户的需求是什么；如果是以产品为导向，他张口一定会说：“我这里有款理财产品，收益率是多少多少。”碰到这样的理财师，一定要小心，因为他的目的不是帮你理财，而是推销产品。当他极力推销产品的时候，你可以再问他一个问题：“这款产品的风险有多高，最坏的情况我会损失多少？”多数情况下，“三无”理财师会说：“理财产品都是有风险的，但这款产品风险不大，我们公司这么有实力，怎么可能让您亏呢？”一个不关心产品风险，不关心客户风险承受能力的理财师，显然是不合格的理财师。
再次是理财产品本身。在你作出购买决定前，你一定要搞清楚几件事，产品的收益从哪里来，风险有多高，一旦发生风险，你可能的最大损失有多少，这样的损失你是否能承受等。不搞清楚这些问题，你就是在盲目投资，吃亏上当在所难免。
最后，也是最重要的，是资金的安全问题。投资水平有高低，投资出现亏损很正常，这本身就是风险的一部分。但我们特别要提防的是，投资资金有没有可能被卷走的问题，一旦这样的事件发生，就不是水平的问题，而是诈骗的问题了。
总之，在购买理财产品的时候，只要能保持理智的心态，不盲目迷信预期收益率，就不太容易被不合格的理财师忽悠。
