您的位置:>理财>高手理财> 如何做到投资连结保险,保障投资两不误?

如何做到投资连结保险,保障投资两不误?

2018-11-25 19:20:57 来源:高手理财 本篇文章有字,看完大约需要5分钟的时间

如何做到投资连结保险,保障投资两不误?

时间:2018-11-25 19:20:57 来源:高手理财

学会这个方法,抓10倍大牛股的概率提升10倍>>

陈云龙是一个设计师,在这个城市,月收入算是中等了,平常他花钱的地方比较少,不吸烟,不喝酒,也很少有应酬,所以每月手中都有不少的闲钱。目前他还没有能力买房,想到这些钱放在银行都贬值了,他就想搞点投资,购买一些理财产品。

在此之前,陈云龙对理财产品了解得很少,不善投资。他刚好与一家保险公司的业务员认识了,对方每次见到他都大哥长大哥短地叫个不停,下班没事还去找他喝两杯,一来二去彼此成了朋友。陈云龙反正对保险一窍不通,索性听之任之。

业务员向他推荐了一种听起来有些非主流的保险:投资连结保险,又称投连险。他为陈云龙提供的保障计划是这样的:基本保额20万元,每年交2000元,另外附加重大疾病险10万元、意外险15万元和意外医疗2万元,综合下来有47万元之多,且年缴费不超过3000元。

“大哥你看一年还不到3000元,未来你就可以获得47万元的收益。以大哥的能力,这3000元根本不算什么。况且我考虑到你将来要买房子,会面临房贷的压力,这个方案12个月才2000元,平均一个月不到200元呢,非常容易做到。”

如何做到投资连结保险,保障投资两不误?

陈云龙原本一听到什么50万元,还觉得是一件很遥远的事,没想到平均每月投入还不到200元,的确挺划算的。不过他还有一个疑虑:“保险不都是发生了意外才赔付吗?我没听说还有收益的功效呀!"

业务员解释道,投连险是一种融保险与投资功能于一身的新险种,除了具有一般保险的保障功能,保险公司会用投保人的保费进行投资,因此投保人也可获得收益。陈云龙这才恍然大悟。

[案例评析]

投资连结保险适合收入不错、开支少又不善于投资的年轻理财者。因为它和保险公司的收益直接挂钩,它可以让投保人在拥有保障的同时也有所积蓄,因此收益也比较大。如果加上投连险的额外投资功能,投保人经济条件允许的话,还可以一次性地将收入放入投连险的投资账户里,不但保证了效益,还可以有效预防盲目消费。

另外,工作不甚稳定的人,投资连结保险也比投资固定利率的普通寿险划算。因为一般寿险可能会让他遇到断交保费失去保障的危险,投连险有一定的缓缴期,可以预防断缴失保的危险。投连险还有附加险,这些附加险都可跟随投连险一起度过缓缴期,不会因为一时无钱而失去了保障。

[知识链接]

投资连结保险产生于20世纪70年代的英国.如今已是欧美国家人寿保险的主流险种之一。这得益于投连险功能的多样化。

保障功能是投连险的基本功能,这一点它与一般的寿险相似,可提供意外与疾病身故保险金、全残保险金等,在投保人遇到事故时获得赔付。它与传统险种不同的是,还有保证可保选择权和豁免保险费等其他服务项目。这样投保人在保单生效之后,还可根据自已的需要增加投保份额,在保险期间,投保人若丧失劳动力,就可享受免交保险费的待遇,原本的保障丝毫也不会受到损失。

投资功能是投连险区别于一般险种的最显著特色。投保人除了可享受最基本的保障,当保险公司的效益比较好时,投保人作为投资方,就能获得相应的投资回报,这时候所获得收益就比普通的寿险多得多。

需要说明的是,当保险公司效益不好时,投保人也要承担投资损失所带来的风险,这就是为什么投连险适合收入不错的人,不适合中低收人等抗风险承受能力较弱的人。此外,高风险通常与高利益挂钩,投资理念成熟的人和股民,都适于投连险。


来源:高手理财编辑:

阅读了该文章的用户还阅读了

热门关键词

相关阅读

为您推荐

移动平均线
MACD
老丁说股
热点题材
KDJ指标
读懂
成交量
股票技术指标
股票大盘
分时图
股市名家
概念股
缠中说禅
强势股
波段操作
股票盘口
短线炒股
股票趋势
涨停板
股票投资
长线炒股
股票问答
股票术语
财务分析
炒股软件
上证早知道
经济学术语
期货
股票黑马
股票震荡市场
理财
炒股知识
散户炒股
外汇
炒股战术
港股
基金
黄金


























































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































相关栏目推荐

栏目导航

友情链接

网站首页
股票问答
股票术语
网站地图

copyright 2016-2024 保留所有权 免责声明:网站部分内容转载至网络,如有侵权请告知删除 友链,商务链接,投稿,广告请联系qq:253161086

保留所有权

免责声明:网站部分内容转载至网络,如有侵权请告知删除

Baidu
map