大家都想钱生钱，这并非痴心妄想，比如，小刘买10支基金赚了3万，小王炒股赚了30万...大家有没有想过，理财赚的钱到底是谁的钱？这个很重要，理解了这个问题，你理起财来会更加理智，那么，上当受骗什么的，几乎就和你绝缘了。来吧，一起揭晓答案。
炒股赚了30万，到底赚的是谁的钱
“年薪30万，够吃够穿，但绝对不够我无拘无束，追求自由！”你身边的很多新中产群体，是不是总这样说？
財女身边，这样想法的人不在少数，他们都很想用投资来获取“被动收入”，告别苟且。然而，现实真的能如愿吗？
我查了一下去年的数据，超半数的炒股者都出现了亏损。若按照去年1.17亿个人投资者来算，过往一年人均亏损额1.32万元。
我的学长老李，32岁，某大型国企的管理层。在青岛买了套房并供着，一直不敢有大动作。问他为什么，他向我道出苦衷，说女儿想留学，一年几十万的花费，最近做投资又赔了，这么多钱真的不知从哪里凑。
我真没想到，连他都有如此压力。
在投资世界，失败者的失败各有各的不同，而成功者的成功却具有惊人的相似之处。
为什么？
道理很简单，不专业的人，即使开始赚了钱，往往却不能长久，他们对理财一窍不通，却把钱全部投入到自己并不熟悉的领域，又没有钻研能力。
其次，单纯道听途说，就把所有钱就都投进去。这样亏钱也是必然的！
所以，今天財女郑重的跟大家说一次，你想要被动收入，你想要“不劳而获”地赚钱，有必要知道你赚的钱是哪里来的。
先说存银行，这个比较简单。
01.银行
存银行谈不上是赚钱，因为无论从哪个角度分析，实际上你都是吃亏的。银行给你少得可怜的利息，然后它拿你的钱去放贷，赚取多得多的利润。
你获取的利息，直接来自银行本身。
比如，今日入账10万元，如果你放在银行账户不管，那么银行按活期给你计算利息，活期利率目前基本可以忽略，可以之间网银操作为定存，如果定期一年，利率1.5%，那么一年后，1500元利息。银行呢，会把这10万块贷款给企业，按照目前普通大众房贷4.9%的利率计算，银行用10万元能赚4900元，减掉给储户的钱，剩下的利差3400元就是银行净赚的钱啦。
这里边有一个概念需要区分。你的钱直接卖给了银行，不管它的客户能不能还得上贷款，银行都会把你的利息 本金一起还给你，不需要你担心。这与P2P是完全不同的。
钱去处：我们(吃存款利息)存到银行(吃存贷差)放贷给贷款企业(还本付息)
02.P2P
P2P实际上是抢了银行的生意，它左手对接有钱想投资的人，右手对接四处借钱的人。而银行的主要利润就是来自这里。
不过P2P和银行之间，信誉度没有可比性，所以生意模式略有区别。
举个通俗点的例子：
银行就像是蔬菜批发商，老百姓就像种地的农民。农民把青菜低价卖给批发商，之后批发商会不会遇到地痞流氓拿菜不给钱，根本不需要农民关心。
P2P则有点像蔬菜批发市场，老百姓只是把青菜拿到市场摆摊，而不是卖给批发市场。这么做的好处显而易见：农民赚大头，批发市场只是收一点场地服务费，这比批发商厚道多了。
这就是P2P给出的收益远远高于银行存款的原因所在。
可缺点也很明显：要是地痞流氓拿了菜不给钱怎么办？
如果天天发生这种事情，那这个批发市场还开得下去吗？哪个菜农还敢把青菜拿去卖？
所以批发市场（P2P平台）会干两件事情：一是不让地痞流氓进市场；二是真的有人闹事，它会赔偿菜农损失。只要这种事情不是太多的话，批发市场完全有能力这么做。
所以在绝大多数靠谱的P2P平台上，投资者不仅能拿到高收益，还能享受“零风险”。
但实际上怎么可能真的零风险呢？只要有借贷，必定会有人无法按时还钱，这是基本常识。因此“零风险”的背后，其实是P2P平台的默默倒贴。只要赚得比贴得多，这就不算事儿。
钱去向：投资人(吃投资收益)→平台(吃融资人费用)→借款人(付投资收益、平台费用，其他费用)
03.基金
再说说基金，把钱投到基金的人通常被叫做“基民”，那么基民赚的钱是从哪里来的呢？这个问题回答起来是一个连环扣，我先回答第一层扣。
基金的主要是把钱投向股票市场、债券市场、金融市场工具（比如大额存单、央行票据等），所以基金赚的钱自然是来自这些市场。也就是说它是通过投资各类金融产品，赚钱后分给大家的。
再举个例子，你又入账10万元，再次跑银行，打算存款，这次呢，银行的理财经理建议投资基金。
于是乎，申购了某股票型基金，银行是购买渠道，基金公司作为资金管理人对基资金进行专业的理财，投资对象包括股票，债券，最后不管是否盈利，银行和基金公司都会收取一定的手续费：托管费，申购及赎回费，基金管理费。
钱去向：我们投资人(收益有亏有赚，风险自担)→管理人(收管理费)→投资标的(二级市场股票，债券等)
04.股票
那么股市赚的钱来自哪里呢？一是来自别人的亏损，这是最主要的来源；二是来自 的业绩分红，因为你买了它的股票就是它的股东，所以它赚了钱自然要分给你。
可是反过来说，是不是你亏的钱都进了别人的口袋呢？答案是否定的！
股市有一个词叫“蒸发”。意思是你亏的钱没进任何人的口袋，它凭空消失了。小白们理解这个问题可能有点困难。那我举个例子说吧。
一群文物贩子从盗墓者手里买了10幅字画，买入的平均成本是30万元一幅。但由于金融危机的到来，艺术品市场行情急转直下，那几幅画的市场价格跌到了3万元一幅。
即使这样都没人愿意接手。
在上面这个例子中，文物贩子就相当于股民，文物就相当于股票。从30万元一幅到3万元一幅，文物贩子亏惨了，但是他们亏钱被谁赚去了？谁也没赚到。股票也是一样的道理。
05.信托
国内的信托现在已经演变成了另一种重要的贷款渠道。
举个例子：某房地产项目遇到了融资问题，找到信托公司，于是信托公司在对房产项目进行考察后对其立项，以集合or单一信托理财计划的方式对外发行募集资金，并收取房产公司11%的利息(银行收取1%手续费，信托公司收取2%手续费，剩下8%给投资人)。
这时的房产项目已不属于房产公司，也不属于信托公司，而是一个独立项目，整个信托项目的资金流归信托公司来管理，第一期楼盘卖出必须先用于偿还投资者的资金。
房产公司在同意以上条款并签署合同后，信托公司委托第三方销售机构，
便开始打电话给手里的大客户：
“一一‘妈’，最近有个不错的理财产品年收益8%哦~”
“收益还不错，多钱起投？”
“100万!!”
钱去向：委托人(吃信托收益)→受托人(吃手续费)→项目方(付利息费用)
06.保险
假如，你最近入了一辆新车，第一件事情肯定是给它上个商业保险。
比如你有了孩子，肯定会想到先给自己买个寿险、意外险、大病险啊什么的，自己平安了，家庭生活才有保障嘛不是。
当然，也要给孩子上一些必要的健康险种，教育险什么的。
钱去向：出险受益人(吃保险金)→保险公司(吃保费、收益和出现险金差额)→险资投资标的(支付收益)→投保人(支付保险费)
07.债券
所谓债券，通俗讲就是卖白条，谁要买了我的白条，就等于是借钱给我。借钱当然是要付利息的，所以投资债券赚的钱就是来自于背后的利息。
投资人(吃债券收益)→承销商(吃承销费用)→评级公司(吃评级费)→律师事务所(吃律师费)→会计师事务所(吃审计费用)→中债登(吃登记托管兑付费用)→交易商协会(吃会费、注册费)→发行人(付债券利息和上述费用)。
钱去向：我们投资人买了债券，持有，吃发行平台付的债券利息。
说了这么多投资理财产品，你会发现，万变不离其宗，说到事情的本质就非常简单了：要么是炒作，通过击鼓传花赚钱；要么是通过借贷利息赚钱。
但金融市场的“炒作”和传销的击鼓传花完全不是一回事。金融市场的炒作是围绕事物本身的客观价值进行的炒作，也就是在理性基础上的投机。
比如，財女用毛笔写了一个字，在金融市场绝对不可能出现这个字被炒到百万、千万的情况。
但骗子市场就很有可能会出现。
理解了以上这些问题，你基本不可能再上当啦。比如有财友告诉我，有人在微信群里拉人头，说是投资700美元，2个月就能翻倍。
你心动吗？心动！但请你先想想，你赚的钱从哪里来？
